Vi förklarar begreppet ränteskillnadsersättning

Ränteskillnadsersättning är ett begrepp som kan vara relevant för dig om du överväger att betala av ditt lån tidigare än avtalat eller byta räntebindningstid på ditt befintliga lån.

Här förklarar vi vad ränteskillnadsersättning är, när det kan bli aktuellt, skillnader mellan rörlig och fast ränta i detta sammanhang.

Ränteskillnadsersättning förklarat

Kort sagt innebär ränteskillnadsersättning en kompensation som betalas till långivaren om du som låntagare betalar av ditt lån i förtid eller ändrar räntebindningstid. Långivaren får således ersättning för den inkomst de skulle ha tjänat på räntan om lånet fortsatt som planerat.

När ränteskillnadsersättning kan vara aktuellt

Ränteskillnadsersättning blir aktuellt i två huvudsakliga scenarier. För det första kan det bli aktuellt om du väljer att betala av hela eller delar av ditt lån före den överenskomna tidsperioden. För det andra kan det bli aktuellt om du ändrar räntebindningstid på ditt befintliga lån.

Skillnader mellan rörlig och fast ränta

Vid lån med rörlig ränta justeras räntan i enlighet med marknadsräntan. I sådana fall brukar ränteskillnadsersättning inte vara aktuellt, eftersom långivaren inte förlorar någon förväntad ränteinkomst.

När det gäller lån med fast ränta binder du dig som låntagare till en viss räntenivå under en bestämd period. Om du då bryter låneavtalet tidigare än planerat, kommer långivaren att förlora den förväntade ränteinkomsten. Det är i dessa fall som ränteskillnadsersättning blir aktuellt.

Vanliga frågor om ränteskillnadsersättning

Hur beräknas ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättningen beräknas utifrån skillnaden mellan den avtalade räntan och den ränta som gäller vid tidpunkten för förtida inlösen eller ändring av räntebindningstid. Beloppet påverkas även av den återstående löptiden på lånet.

Måste jag betala ränteskillnadsersättning om jag säljer min bostad?

Om du säljer din bostad och betalar av ditt lån i förtid med en fast ränta, kan det hända att du behöver betala ränteskillnadsersättning. Detta beror på att långivaren förlorar den förväntade ränteinkomsten. Om du har rörlig ränta är det dock inte troligt att du behöver betala ränteskillnadsersättning.

Påverkar ränteskillnadsersättning min kreditvärdighet?

Att betala ränteskillnadsersättning i sig påverkar inte din kreditvärdighet. Om du hanterar ditt lån och eventuella betalningar korrekt, kommer din kreditvärdighet att vara oförändrad.

Kan jag undvika ränteskillnadsersättning genom att ändra lånevillkoren?

Det är möjligt att undvika ränteskillnadsersättning genom att förhandla om lånevillkoren med din långivare. Om långivaren går med på att ändra villkoren och du fortsätter att betala enligt det nya avtalet, kan du undvika att betala ränteskillnadsersättning.

Kan jag göra avdrag för ränteskillnadsersättning i deklarationen?

I många länder, inklusive Sverige, är ränteskillnadsersättning avdragsgill. Du kan alltså göra avdrag för kostnaden i din deklaration, vilket kan minska din skattebörda. Se dock till att kontrollera gällande regler och lagar i ditt land för att vara säker på vad som gäller.

Vår sammanfattning

Ränteskillnadsersättning är en kompensation som betalas till långivaren när du som låntagare betalar av ditt lån i förtid eller ändrar räntebindningstid. Ränteskillnadsersättning blir främst aktuellt för lån med fast ränta, men det finns vissa scenarier där det kan undvikas. Genom att förstå när och hur ränteskillnadsersättning tillämpas kan du göra mer informerade beslut när det gäller ditt lån.