Bästa kontokrediten
Vi förklarar här hur en kontokredit fungerar och presenterar några av de populäraste alternativen på marknaden idag.
Northmill
Belopp på lån
1 000 - 50 000 kr
Löptider lån
5 - 72 månader
Ränta
4.9 - 21.9 %
Räkneexempel: Prisexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.
Northmill Bank AB grundades 2006 och har en svensk banklicens. De erbjuder flera olika finansiella tjänster till både privatpersoner och företag. Deras kontokredit har en kreditgräns på 50 000 kr och kan användas som en flexibel buffert. Du betalar endast ränta för beloppet du nyttjar av krediten.
Läs vår recension
Northmill
Brixo
Belopp på lån
3 000 - 50 000 kr
Löptider lån
1 mån - 15 år
Ränta
28.95 %
Räkneexempel: Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Brixo AB är ett svenskt konsumentkreditinstitut som grundades 2014. Brixo erbjuder en kontokredit med möjligheten att låna från 3 000 kronor upp till 50 000 kronor. Du väljer själv hur mycket du vill återbetala varje månad (minst 5 % av skulden eller 500 kr). Brixo är inte en högkostnadskredit och de erbjuder samma fasta ränta för samtliga kunder och inga avgifter så länge återbetalning sker såsom avtalat.
Läs vår recension
Brixo
Saldo
Belopp på lån
1 000 - 20 000 kr
Löptider lån
1 - 60 månader
Ränta
19.5 - 39.5 %
Räkneexempel: Vid utnyttjad kredit på 15 000 kr med nominell bunden ränta 19,5% i 12 månader, blir totalt belopp att återbetala 17 118,96 kr (1 426,58 kr per månad) och motsvarar en effektiv årsränta: 28,2%.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Saldo erbjuder en flexibel konsumentkredit. Låntagaren kan använda den som hen önskar genom att göra uttag på hela summan eller göra mindre uttag när man behöver mer flexibilitet i det vardagliga livet. Saldo Kredit är en högkostnadskredit vilket betyder att räntan ligger över 30%.
Saldo
Ferratum
Belopp på lån
1 000 - 50 000 kr
Löptider lån
4 - 46 månader
Ränta
42.5 %
Räkneexempel: Ett lån om 25 000 kr i 12 månader, totalt belopp att återbetala 30 755,29 kr (snitt 2563 kr per månad). Effektiv årsränta: 51,84%. Kontokredit med variabel nominell årsränta på 42,4999795 %. Övriga avgifter: Uppläggningsavgift 0 kr. Uttagsavgift 0 kr.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ferratum Group erbjuder mikrolån och relaterade produkter till låntagare som uppnått en viss minimiålder och går igenom deras kreditkontroll. Ferratum accepterar betalningsanmärkningar under förutsättning att det inte finns något skuldsaldo hos Kronofogden samt att det inte finns någon betalningsanmärkning som är yngre än 6 månader.
Ferratum
Kontokredit förklarat
En kontokredit är en form av lån som ger dig möjlighet att låna upp till en viss gräns från din bank eller kreditgivare. Istället för att du tar ut hela lånebeloppet på en gång kan du använda kontokrediten som en “kreditlina” för att göra uttag när du behöver det och betala tillbaka beloppet vid ett senare tillfälle.
Du betalar vanligtvis ränta på det belopp som du har lånat från din kredit och måste också betala tillbaka hela eller delar av det belopp som du har lånat. Vanligtvis sker betalning på månatlig basis. Hur mycket du betalar varje månad regleras i avtalet med kreditgivaren och baseras i regel på din kreditvärdighet och hur mycket du har lånat. Ofta kan återbetalningen vara relativt flexibel men normalt krävs att du åtminstone betalar tillbaka någon form av minimibelopp varje månad.
Kontokrediter kan användas för många olika ändamål. Du kan exempelvis låna från din kredit för att täcka oförutsedda utgifter eller som en buffert för att hantera tillfälliga likviditetsproblem. Det är viktigt att använda en kontokredit på ett ansvarsfullt sätt och att endast låna det belopp som du verkligen behöver och har råd att betala tillbaka.
Kontokreditens särdrag
Det finns många olika former av kontokrediter med lite olika särdrag. Nedan har vi dock försökt lista några av de mer generella “egenskaperna” du kan förvänta dig från ett kontokredit som erbjuds av ett kreditbolag.
- Belopp – Det maximala beloppet på en kontokredit kallas för limit eller kreditgräns och är alltså de största beloppet du kan låna. Här kan det finnas stora skillnader mellan olika kreditbolag med kreditgränser mellan 20 – 50 000 kr. Det finns ett fåtal alternativ med en aningen högre limit.
- Återbetalning – Till skillnad från exempelvis ett snabblån har de flesta kontokrediter en mer flexibel återbetalning utan ett bestämt återbetalningsdatum. Det brukar dock vara nödvändigt att betala av en andel eller minimibelopp av ditt lån varje månad.
- Ränta – Du betalar enbart ränta för den del av krediten du nyttjar. Alltså inte för hela ditt beviljade kreditutrymme. Vilken ränta du kan få styrs vanligtvis av din kreditvärdighet. Observera att räntan dock kan vara hög i jämförelse med andra typer av lån.
- Avgifter – Likt snabblån och andra mindre lån kan diverse avgifter stå för en stor andel av kostnaden för att låna från en kontokredit. Detta kan innebära att den klassas som en högkostnadskredit.
- Uttag – Har du en beviljad kontokredit finns det lite olika sätt att genomföra uttag. Vissa långivare har en app där du kan administrera dina uttag medans andra har en personlig inloggning på deras hemsida. I princip alla fall kan du själv genomföra uttagen utan att vara i kontakt med långivaren.
Kontokredit eller kreditkort?
Rent konceptuellt är likheterna mellan en kontokredit och kreditkort stora. De kan båda fungera som en bra buffert om du exempelvis drabbas av en större oförutsedd utgift. Du betalar också bara ränta på den del av krediten som du använder. Det finns dock ett par mindre skillnader. Till att börja med slipper du det fysiska kortet om du väljer en kontokredit. Med de flesta kontokrediter slipper du även en årsavgift. För lite exklusivare kreditkort kan just årsavgiften vara betydande men i gengäld kan du ta del av diverse förmåner som är associerade till kreditkortet.
Vad som är bäst av en kontokredit eller kreditkort beror helt enkelt på dina behov och preferenser. Skillnaderna är dock relativt små.
Ansöka om en kontokredit
Om du önskar ansöka om en kontokredit från ett kreditbolag är det idag en snabb och okomplicerad process. Majoriteten av långivare erbjuder en helt automatiserad och digitaliserad process där du genomför din ansökan på deras hemsida. Du anger där hur stor kredit du önskar och identifierar dig med BankID. Långivaren kommer direkt begära en kreditupplysning på dig och vanligtvis får du besked på din ansökan inom 24 timmar.
I vissa fall kan resultaten av kreditupplysningen innebära att din ansökan blir helt nekad eller att du blir erbjuden en lägre limit än vad du ansökt om. Det kan finnas flera anledningar till detta men vanligtvis beror det på att du inte mött ett eller flera av de krav som kreditgivaren har.
Krav för att få en kontokredit beviljad
Lite beroende på hur stor kreditgräns du ansöker om och vilket kreditbolag du vänder dig till kan det finns vissa variationer i kraven på dig. Nedan har vi listat några av de vanligaste typerna av krav som kreditgivaren har.
- Inkomstkrav – För vissa mindre kontokrediter behöver det faktiskt inte vara ett krav att ha en inkomst. De flesta kreditgivare har dock en minsta årsinkomst som krav. För att kontrollera din inkomst används kreditupplysningen där årsinkomsten från din senaste deklaration visas.
- Skuldsättning – Även om din inkomst möter kraven kan en hög skuldsättning innebära att din ansökan blir nekad. Inte bara beloppen på dina befintliga lån och krediter spelar roll. Även typen av lån och skulder du har kan ha stor påverkan. Exempelvis kommer en mindre skuld till Kronofogden nästan garanterat innebära att din ansökan blir nekad.
- Betalningsanmärkning – Flera kreditgivare accepterar inte ansökningar från personer med en eller flera betalningsanmärkningar. Det betyder dock inte att det är omöjligt att få en kontokredit beviljad om du har en anmärkning. Den kan dock påverka räntan du blir erbjuden och den maximala kreditgränsen du kan få beviljad.
Jämföra olika kontokrediter
Det finns idag ett stort utbud av olika kontokrediter med vissa skillnader som kan vara värda att jämföra om du vill hitta den bästa kontokrediten för dig. Till att börja med finns det skillnader i kreditgränser och även vilka krav som ställs för att få krediten beviljad. Att jämföra detta är i regel ganska enkelt.
Vilka ränta du kan få är dock något som är lite svårare att jämföra utan att faktiskt ansöka om krediten. De flesta långivare visar en “listränta” för krediten men den nominella räntan är i regel individuell och offereras efter en kreditupplysning har registrerats.
Även om den nominella räntan är viktig är det den effektiva räntan vi rekommenderar att du jämför. Denna påverkas till stor del av olika avgifter som är kopplade till krediten. Det kan exempelvis vara uppläggningsavgift eller andra administrativa avgifter. Kontokrediter som erbjuds av de svenska storbankerna har inte sällan även en årsavgift. Glöm därför inte att jämföra dessa avgifter då det kan vara avgörande för att hitta det bästa alternativet.
Omdömen av kreditbolag
Att jämföra räntor och uppskatta exakt hur man planerar att använda en kontokredit kan tyvärr vara aningen komplicerat. Ett alternativt sätt att jämföra kontokrediter är att utgå från recensioner och omdömen av olika kreditbolag och deras erbjudande. På detta sätt kan du förhoppningsvis snabbt få en uppfattning kring både fördelar och nackdelar med en specifik kontokredit.
Ni skriver att Northmill använder Creditsafe och UC för kreditupplysning. De använder väl knappast båda? Vad stämmer?
Northmill kan använda sig av kreditupplysningar från både Creditsafe och UC. Initialt använder de sig av Creditsafe. Du kan då få din ansökan om en kontokredit nekad och ingen kreditupplysning registreras hos UC. Ser den initiala kreditupplysningen ok ut kan de i vissa fall komplettera med en ytterligare kreditupplysning. Denna gång från UC.