Bästa lånen
Vår ambition är att hjälpa dig att hitta det bästa lånet utifrån dina behov och egna unika förutsättningar. Här listar vi några av de främsta långivarna inom olika kategorier av lån samt ger tips kring hur du kan få den bästa räntan.
Enklare
Belopp på lån
5 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 39 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-.
Enklare är en så kallad låneförmedlare. Det innebär att de inte själva lånar ut pengar. Istället agerar de som en “mellanhand” till sina kunder som vill hitta det bästa låneerbjudandet på marknaden. Genom att de jämför flera olika långivare med endast en kreditupplysning kan du snabbt och effektivt jämföra olika offerter.
Enklare.se drivs av Enklare Ekonomi Sverige AB (org.nr 556975-4814). Bolaget har tillstånd från Finansinspektionen avseende förmedling av konsumentkrediter och försäkringar.
Läs vår recension
Enklare
Northmill
Belopp på lån
1 000 - 50 000 kr
Löptider lån
5 - 72 månader
Ränta
4.9 - 21.9 %
Räkneexempel: Prisexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.
Northmill Bank AB grundades 2006 och har en svensk banklicens. De erbjuder flera olika finansiella tjänster till både privatpersoner och företag. Deras kontokredit har en kreditgräns på 50 000 kr och kan användas som en flexibel buffert. Du betalar endast ränta för beloppet du nyttjar av krediten.
Läs vår recension
Northmill
Sambla
Belopp på lån
5 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
3.06 - 29.99 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1 199 997 kr. Månadskostnad: 5 000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
Sambla är en låneförmedlare som jämför olika långivares erbjudanden åt dig. Deras tjänst är helt kostnadsfri och du kan snabbt genomföra din ansökan på deras hemsida. Sambla är idag en av de största aktörerna inom förmedling av privatlån och det har också väldigt bra kundomdömen.
Läs vår recension
Sambla
Nätlån
Belopp på lån
10 000 - 50 000 kr
Löptider lån
2 - 10 år
Ränta
27.95 %
Räkneexempel: 10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Nätlån Kredit erbjuder privatpersoner lån från 10 000 kr upp till 50 000 kr med upp till 10 års återbetalningstid. Signera säkert med BankID. Nätlån Kredit följer Finansinspektionens och Konsumentverkets riktlinjer och har alla erforderliga tillstånd från Finansinspektionen.
Nätlån
Marginalen
Belopp på lån
25 000 - 500 000 kr
Löptider lån
2 - 15 år
Ränta
4.52 - 19.32 %
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.
Marginalen Bank bildades i samband med att Marginalen förvärvade Citibanks svenska konsumentbank 2010. Idag erbjuder de ett flertal olika lån, krediter och andra finansiella tjänster. Marginalen Bank har för närvarande cirka 300 anställda i Sverige och ungefär 300 000 kunder. Banken står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av insättningsgarantin.
Läs vår recension
Marginalen
Krea
Maxbelopp
30 000 000 kr
Löptider lån
1 mån - 5 år
Långivare
30 st
Krea grundades under 2018 av ett team med lång erfarenhet från att ha startat och byggt en av Sveriges ledande lånejämförare för privatpersoner. Idag hjälper Krea små och medelstora företag med finansiering. Med deras tjänst kan du konkurrensutsätta 30 banker och långivare med endast en kreditupplysning.
Krea
Lånekoll
Belopp på lån
10 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
2.9 - 26 %
Räkneexempel: Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 – 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr
Lånekoll är en låneförmedlare som specialiserar sig på att jämföra privatlån och bolån. Lånekoll samarbetar med flera av Sveriges ledande bank- och kreditaktörer och deras kreditupplysningar görs via Upplysningscentralen (UC). Tjänsten är kostnadsfri och går att använda utan att förbinda sig till något.
Lånekoll
Lendo
Belopp på lån
10 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 15 år
Ränta
2.95 - 29.95 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Lendo är en mycket erfaren låneförmedlare som erbjuder Sveriges största jämförelsetjänst för lån. På deras webbplats kan du ansöka om privatlån upp till 600 000 kr. Du kan även få hjälp med att jämföra både bolån och företagslån. Att ansöka om lån via Lendo är helt kostnadsfritt.
Läs vår recension
Lendo
Olika typer av lån
Det finns mängder av olika typer av lån som kan ha väldigt skilda “egenskaper”. Inte bara gällande belopp och löptid utan även gällande ränta och avgifter. Så vilket det bästa lånet är för just dig beror inte bara på syftet med lånet utan även dina egna ekonomiska förutsättningar.
Det är inte möjligt för oss att här gå igenom alla scenarier så vi har tagit oss friheten att förenkla det en aning. Nedan tittar vi närmare på karaktäristiska för olika lån med säkerhet och så kallade blancolån
Lån med säkerhet
Nedan har vi listat några av de vanligaste typerna av lån där du behöver ge banken någon form av säkerhet.
- Bolån – Ett bolån innebär att du ger banken en säkerhet i form av din fastighet eller bostad. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan banken sälja fastigheten för att få tillbaka sina pengar. Du kan som maximalt låna 85% av bostadens uppskattade värde via ett bolån.
- Billån – Ett traditionellt billån innebär att fordonet fungerar som säkerhet för lånet. Om du misslyckas med att betala tillbaka lånet kan långivaren ta över ägandeskapet för fordonet och sälja det för att täcka de obetalda lånebeloppen. I regel kan du låna maximalt 80% av bilens värde. De sista 20 procenten betalar du kontant, så kallad kontantinsats, eller med en inbytesbil.
- Fritidslån – Fritidslån används primärt för finansiering av fordon som nyttjas under fritid eller ledighet. Det kan exempelvis handla om en husvagn, MC eller en båt. Likt ett billån används fordonet som säkerhet för lånet och du behöver betala minst 20% som en kontantinsats.
Lån med säkerhet är i regel på större belopp och i och med att långivaren har en säkerhet för lånet är räntan vanligtvis betydligt lägre än på ett blancolån. Större lån kräver, trots säkerhet, i regel att du som låntagare har en god kreditvärdighet. Det kan även finnas flera “restriktioner” när det gäller lån med säkerhet. Exempelvis kan ett billån med säkerhet komma med krav på att du köper bilen via en auktoriserad återförsäljare.
Blancolån
Om du lånar utan att ge banken en säkerhet för lånet kallas det i regel för ett blancolån. Till skillnad från exempelvis ett traditionellt billån finns det inga restriktioner kring hur du kan använda dina pengar. Nedan har vi listat olika “kategorier” av blancolån som alla har lite egna “egenskaper”.
- Privatlån – För vissa är privatlån mer ett samlingsnamn för alla typer av blancolån. För oss är de lån som startar från 10 000 kr upp till 500 000 kr. Löptiderna är 1 – 20 år och du behöver inte pantsätta varken hus eller bil för att få lånet beviljat. Flexibiliteten är en stor fördel med ett privatlån men räntan är vanligtvis högre än på ett lån med säkerhet.
- Snabblån – Det finns många olika namn för mindre lån med snabba utbetalningar. En del kallar fortfarande dessa lån för SMS-lån. Andra kallar dem för mikrolån. Det som primärt särskiljer dem från andra lån är en snabb ansökan och utbetalning med låga krav på låntagaren. Lånebeloppen kan variera från 1 000 kr upp till 20 000 kr. Löptiden för dessa lån kan vara allt från ett par månader till ett par år och både ränta och diverser avgifter kan vara väldigt höga.
- Kontokrediter – Det finns mängder av olika typer av kontokrediter. Det är exempelvis inte ovanligt att storbankerna erbjuder sina kunder en kontokredit kopplat till sitt lönekonto. Det finns även flera kreditbolag och nischbanker som erbjuder lite mer flexibla kontokrediter. Vanligtvis kan en sådan sträcka sig från 5 000 kr upp till 50 000 kr. Räntan är i regel individuell och återbetalningstiden är normalt mer flexibel än på ett snabblån.
De flesta blancolån är på lite mindre belopp och kortare löptider. Det gäller speciellt för snabblån och kontokrediter. Eftersom långivaren inte har någon säkerhet för lånet är det primärt låntagarens uppskattades återbetalningsförmåga som avgör vilken ränta som erbjuds. Räntan är normalt betydligt högre än på ett lån med säkerhet. För snabblån och kontokrediter är det dessutom vanligt med olika avgifter som bidrar till att den effektiva räntan kan bli mycket hög.
Kraven på låntagaren kan i vissa fall vara väldigt låga. Det är i regel inga problem att få ett mindre lån beviljat trots betalningsanmärkningar eller låg inkomst. För att få ett större privatlån beviljat kommer det dock vara nödvändigt med en mycket god kreditvärdighet.
Hitta bästa lånet
Om du exempelvis behöver låna 25 000 kr finns det mängder av olika alternativ. För vissa kan ett privatlån med ett par års löptid vara det bästa alternativet. För andra är det mer praktiskt att snabbt kunna låna från en kontokredit och sedan betala tillbaka pengarna så fort som möjligt. Vilket det bästa lånet är för dig beror helt enkelt på dina specifika behov och ekonomiska förutsättningar.
Även för större lån styr dina förutsättningar vilket det bästa alternativet är. Har du exempelvis ett befintligt bolån kan det vara fördelaktigt att utöka detta om du exempelvis behöver låna 200 000 kr för att finansiera en större renovering. Har du inte möjlighet att utöka bolånet kan ett privatlån utan säkerhet vara det bästa alternativet.
Jämför lån & långivare
Oavsett vilket lån det är som passar dina behov bäst kan det finnas goda skäl att jämföra olika långivare. Du finner, till viss del, assistans här på Bästalånen.se men beroende på typ av lån finns det lite olika sätt att jämföra ränta och villkor. Om du exempelvis är ute efter det bästa bolånet kan det tyvärr vara nödvändigt att förhandla med ett par banker och ställa deras erbjudanden mot varandra. Inte sällan kan ett ökat engagemang i en av storbankerna ge dig en bättre ränta på bolånet.
När det gäller andra typer av lån finns det enklare och effektivare sätt att jämföra för att få den bästa möjliga räntan. Behöver du låna en mindre summa snabbt finns det gott om sajter som kan hjälpa dig med att hitta det bästa smslånet utifrån din situation. Är du intresserad av ett lite större privatlån kan du också vända dig till en så kallad låneförmedlare.
Låneförmedlare
En låneförmedlare samarbetar med mängder av banker och kreditbolag. Genomför du din ansökan hos en låneförmedlare sammanställer de din ansökan och skickar den vidare till sina anslutna långivare. De olika bankerna kan sedan välja om det vill ge dig ett erbjudande. Får du flera erbjudanden kan du sedan enkelt jämföra dem mot varandra hos låneförmedlaren. Detta är ett mycket snabbt och effektivt sätt att jämföra privatlån med flera fördelar för dig som låntagare. Dels tas det enbart en kreditupplysning på dig och dels är tjänsten vanligtvis helt kostnadsfri.
Omdömen
För snabblån och mindre kontokrediter finns det ett stort urval av mindre kreditbolag och nischbanker. Flera av dessa långivare är antagligen inte de mest välkända aktörerna på marknaden och villkoren och den effektiva räntan kan dessvärre vara komplicerad att jämföra.
Ett tips för att hitta det bästa lånet inom denna “kategori” är att granska tillgängliga omdömen av långivare. Vad tidigare kunder har för erfarenheter kan ofta belysa både för- och nackdelar med olika långivare. Sajter som exempelvis TrustPilot har vanligtvis mängder av omdömen av dessa nischbanker och kreditbolag. Det finns även sajter som skriver detaljerade recensioner av populära långivare. Exempelvis kan du på sajten Lotsia få mer information kring erbjudanden från några av de ledande långivarna på den svenska marknaden idag.
Akta er för låneförmedlare! Gör du en ansökan kommer de ringa och terrorisera dig för all framtid. De folk inte förstår är att dessa förmedlare får provision om du accepterar ett låneerbjudande. Så de kommer tjata tills du tar ett lån och de får sina pengar.
Har använt mig av både Lendo och Advisa och fick flera bra förslag. Har inte alls upplevt att de ringt och tjatat.