Bästa privatlånen
Här listar vi några av de främsta långivarna som erbjuder privatlån samt ger dig tips kring hur du kan få den bästa räntan.
Enklare
Belopp på lån
5 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 39 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-.
Enklare är en så kallad låneförmedlare. Det innebär att de inte själva lånar ut pengar. Istället agerar de som en “mellanhand” till sina kunder som vill hitta det bästa låneerbjudandet på marknaden. Genom att de jämför flera olika långivare med endast en kreditupplysning kan du snabbt och effektivt jämföra olika offerter.
Enklare.se drivs av Enklare Ekonomi Sverige AB (org.nr 556975-4814). Bolaget har tillstånd från Finansinspektionen avseende förmedling av konsumentkrediter och försäkringar.
Läs vår recension
Enklare
Marginalen
Belopp på lån
25 000 - 500 000 kr
Löptider lån
2 - 15 år
Ränta
4.52 - 19.32 %
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.
Marginalen Bank bildades i samband med att Marginalen förvärvade Citibanks svenska konsumentbank 2010. Idag erbjuder de ett flertal olika lån, krediter och andra finansiella tjänster. Marginalen Bank har för närvarande cirka 300 anställda i Sverige och ungefär 300 000 kunder. Banken står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av insättningsgarantin.
Läs vår recension
Marginalen
Sambla
Belopp på lån
5 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
3.06 - 29.99 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1 199 997 kr. Månadskostnad: 5 000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
Sambla är en låneförmedlare som jämför olika långivares erbjudanden åt dig. Deras tjänst är helt kostnadsfri och du kan snabbt genomföra din ansökan på deras hemsida. Sambla är idag en av de största aktörerna inom förmedling av privatlån och det har också väldigt bra kundomdömen.
Läs vår recension
Sambla
Lendo
Belopp på lån
10 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 15 år
Ränta
2.95 - 29.95 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Lendo är en mycket erfaren låneförmedlare som erbjuder Sveriges största jämförelsetjänst för lån. På deras webbplats kan du ansöka om privatlån upp till 600 000 kr. Du kan även få hjälp med att jämföra både bolån och företagslån. Att ansöka om lån via Lendo är helt kostnadsfritt.
Läs vår recension
Lendo
Lånekoll
Belopp på lån
10 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
2.9 - 26 %
Räkneexempel: Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 – 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr
Lånekoll är en låneförmedlare som specialiserar sig på att jämföra privatlån och bolån. Lånekoll samarbetar med flera av Sveriges ledande bank- och kreditaktörer och deras kreditupplysningar görs via Upplysningscentralen (UC). Tjänsten är kostnadsfri och går att använda utan att förbinda sig till något.
Lånekoll
Privatlån förklarat
Den korrekta termen för ett privatlån är egentligen blancolån. Det vill säga ett lån utan säkerhet. Många banker väljer dock att marknadsföra dessa lån under namnet privatlån för belysa att det är ämnat för privatpersoner som ett konsumtionslån.
Då det inte finns några krav på säkerhet för ett privatlån kan du använda pengar mer eller mindre helt fritt. Något som har bidragit till att privatlån kan ha många användningsområden. Du kan låna pengar till allt från den planerade resan eller den där drömklockan du önskat dig.
Belopp på privatlån
Det finns egentligen inga exakta gränser för hur stort eller litet ett privatlån kan vara. De flesta långivare som erbjuder privatlån gör det dock inom spannet av 10 000 – 500 000 kr. Det finns såklart undantag men det är åtminstone ett fingervisning kring hur mycket du potentiellt kan låna som ett privatlån. Önskar du låna ett mindre belopp är det vanligare med så kallade snabblån eller kontokrediter.
Löptider på privatlån
Olika lån kan ha olika löptider eller återbetalningstider. När det gäller privatlån är det en relativt hög flexibilitet från många långivare och det är inte ovanligt med löptider på mellan 1 och 15 år beroende på storleken på lånet. Just längre löptider kan vara attraktivt i de fall du vill hålla nere månadskostnaden för lånet. Nackdelen är dock att den totala kostnaden blir högre.
Ränta på privatlån
Räntan på ett privatlån är generellt sett högre än på ett lån med säkerhet men i regel lägre än vad som är möjligt på ett så kallat snabblån. De primära faktorerna som avgör vilken ränta du kan få är lånets storlek och din uppskattade återbetalningsförmåga. Det senare bedöms utifrån den kreditupplysning som långivaren tar del av.
- Effektiv ränta – När du tar ett privatlån kommer banken eller långivaren erbjuda en nominell ränta på det belopp du lånar. Men det finns också andra avgifter som kan påverka den totala kostnaden för lånet. Exempelvis uppläggningsavgift, aviavgift och eventuella andra avgifter som kan tillkomma under lånetiden. Effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet, inklusive både ränta och avgifter, uttryckt som en årlig procentandel av det lånade beloppet.
Ansöka om privatlån
Att ansöka om ett privatlån idag är normalt en snabb och automatiserad process. De flesta långivare erbjuder ett formulär på sin hemsida där du anger hur mycket du önskar låna och vilken löptid du föredrar. Efter att du kompletterat med diverse personuppgifter är i regel ansökan klar för att skickas in. Långivare tar då direkt en kreditupplysning och vissa kan återkomma samma dag med ett erbjudande om din ansökan har blivit beviljad.
Krav för att få ett privatlån beviljat
Kraven för att få ett privatlån beviljat kan skilja sig åt en hel del mellan olika långivare och beroende på hur stort belopp du önskar låna. Det finns dock ett par “typer av krav” som de flesta långivare har.
- Inkomstkrav – De flesta långivare har ett krav på en minsta “acceptabel” årsinkomst. Inkomstkravet kan dock variera beroende på lånebelopp. För mindre belopp finns det enstaka långivare som inte har något krav alls på inkomst.
- Skulder till Kronofogden – Det är ok med skulder men om du har en obetald skuld till Kronofogden kommer du inte få din ansökan beviljad oavsett belopp.
- Betalningsanmärkning – Det finns ganska många långivare som kan acceptera att du har en betalningsanmärkning. Det kan dock ha en negativ inverkan på den ränta som de erbjuder dig.
- Identifiering – Om du ansöker online är det kutym att du behöver ha ett giltigt BankID och ett svenskt personnummer. Det är heller inte ovanligt att det är ett krav på att du har varit folkbokförd i Sverige under en viss tid.
Även om du möter alla kraven kan det finnas anledningar till att en ansökan blir nekad. Exempelvis kan din årsinkomst bedömas var för låg för det belopp du önskar att låna.
Medsökande på privatlån
Om du har problem med att få din ansökan beviljad kan du alltid prova att ansöka igen med en medsökande på lånet. Det minskar risken för långivaren och, allt annat lika, ger dig bättre möjligheter till bra villkor på ditt lån. Det rekommenderas dock att både du och den som är medsökande är fullt medvetna om sina respektive skyldigheter.
Jämför privatlån och långivare
Eftersom räntan du erbjuds primärt baseras på en bedömning av långivaren gällande din återbetalningsförmåga kan det finnas stora variationer mellan olika offerter. Olika långivare gör helt enkelt olika bedömningar och har skild syn på sin risk med lånet. Vi rekommenderar därför att du jämför flera långivare innan du signerar ett avtal. Du kan självfallet genomföra flera låneansökningar själv. Ett annat alternativ är att ansöka via en så kallad låneförmedlare eller jämföra med en tjänst som Lånefakta.
Låneförmedlare
En låneförmedlare samarbetar med flera olika banker och långivare. Ansöker du hos en låneförmedlare tar de en kreditupplysning och vidarebefordrar din ansökan till de långivare som kan tänka sig att ge dig ett erbjudande. Via låneförmedlarens hemsida kan du sedan jämföra de offerter du fått och där välja om du vill acceptera.
Genom att gå via en låneförmedlare undviker du onödiga kreditupplysningar (som kan påverka din kreditvärdighet negativt) och får möjligheten att snabbt jämföra många långivare. Tjänsten är dessutom gratis för dig. Långivaren behöver dock betala en provision till låneförmedlaren om de får en ny kund via deras lead.
Omdömen av långivare
Ett annat sätt att jämföra privatlån är att granska några av de intressantaste alternativens omdömen. Det finns idag mängder av olika kundomdömen tillgängliga online som kan visa på både för- och nackdelar med en specifik långivare. Glöm heller inte att fråga vänner och bekanta om tips.
Kan jag få en bättre ränta på ett privatlån än vad jag har på mitt kreditkort?
@Astrand – Din fråga är lite svår att svara på eftersom du inte nämner vilka villkor du har på ditt kreditkort. För lite större summor är det dock vanligtvis en betydligt bättre ränta på ett privatlån än den som kan erbjudas på ett normalt kreditkort. Sen beror ju räntan du kan få på ett privatlån också på din egen kreditvärdighet och vilket belopp du önskar att låna.