Bästa långivare
Det finns flera olika typer av långivare som alla fyller olika funktioner beroende på dina ekonomiska behov och förutsättningar. Här listar vi några av de bästa alternativen samt ger dig tips kring hur du kan hitta den bästa långivaren för dina behov.
Northmill
Belopp på lån
1 000 - 50 000 kr
Löptider lån
5 - 72 månader
Ränta
4.9 - 21.9 %
Räkneexempel: Prisexempel: Vid kredit om 25 000 kr till 13,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 604 kr (totalt 36 237 kr) och den effektiva räntan 16,88 %.
Northmill Bank AB grundades 2006 och har en svensk banklicens. De erbjuder flera olika finansiella tjänster till både privatpersoner och företag. Deras kontokredit har en kreditgräns på 50 000 kr och kan användas som en flexibel buffert. Du betalar endast ränta för beloppet du nyttjar av krediten.
Läs vår recension
Northmill
Nätlån
Belopp på lån
10 000 - 50 000 kr
Löptider lån
2 - 10 år
Ränta
27.95 %
Räkneexempel: 10 000 kr i annuitetslån på 2 år med 27,95% nominell ränta, 31,82% effektiv ränta, kostar 549 kr/mån (24 ggr). Att återbetala: 13 176 kr inkl. alla avgifter.
Det här är en högkostnadskredit.
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Nätlån Kredit erbjuder privatpersoner lån från 10 000 kr upp till 50 000 kr med upp till 10 års återbetalningstid. Signera säkert med BankID. Nätlån Kredit följer Finansinspektionens och Konsumentverkets riktlinjer och har alla erforderliga tillstånd från Finansinspektionen.
Nätlån
Marginalen
Belopp på lån
25 000 - 500 000 kr
Löptider lån
2 - 15 år
Ränta
4.52 - 19.32 %
Räkneexempel: Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 6,29 %, 5 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 6,70 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1957 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 117 942 kr.
Marginalen Bank bildades i samband med att Marginalen förvärvade Citibanks svenska konsumentbank 2010. Idag erbjuder de ett flertal olika lån, krediter och andra finansiella tjänster. Marginalen Bank har för närvarande cirka 300 anställda i Sverige och ungefär 300 000 kunder. Banken står under Finansinspektionens tillsyn och omfattas av insättningsgarantin.
Läs vår recension
Marginalen
Olika långivare
Det finns idag mängder av långivare för både privatpersoner och företag när det gäller olika typer av lån. Nedan har vi listat de huvudsakliga kategorierna av långivare på den svenska marknaden idag:
- Banker – Traditionella banker som Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank är de mest kända långivarna. De erbjuder en rad olika lån, inklusive bolån, privatlån (som kan vara både säkrade och osäkrade), och lån till företag. Bankerna har generellt sett de lägsta räntorna men också de striktaste kraven för lån.
- Sparbanker – Dessa är liknande traditionella banker men är oftast mer lokalt baserade. De erbjuder liknande tjänster som större banker men kan ha en mer personlig och lokal prägel i sin service.
- Nischbanker – Det finns flera nischbanker som också erbjuder lån. Deras villkor och räntor kan variera och det kan vara värt att undersöka dessa alternativ.
- Kreditmarknadsbolag – Dessa är finansiella institutioner som är specialiserade på att låna ut pengar. De har generellt sett högre räntor än traditionella banker men kan vara mer flexibla när det gäller lånets villkor och krav.
- Peer-to-peer låneplattformar – Dessa plattformar matchar låntagare med privatpersoner eller företag som vill investera sina pengar. Räntan och villkoren bestäms genom en auktionsprocess där långivare bjuder på olika lån.
- Kreditkortsföretag – Kreditkortsföretag som exempelvis American Express erbjuder en form av lån genom kreditkort. Räntan kan vara hög om du inte betalar tillbaka ditt saldo i tid, men de erbjuder flexibilitet och kan vara användbara för kortfristiga behov.
- Snabblångivare – Dessa långivare erbjuder små, snabblån eller kontokrediter, ofta med mycket höga räntor. Dessa bör användas med försiktighet, eftersom de kan leda till skuldfällor om de inte hanteras korrekt.
Både erbjudandet och villkoren skiljer sig avsevärt mellan dessa olika typer av långivare. Vilken typ av långivare som lämpar sig bäst för just dig beror så klart på dina behov och egna ekonomiska förutsättningar.
Hitta den bästa långivaren
Att hitta den bästa långivaren beror mycket på dina specifika behov och omständigheter. Här är några tips på vad du bör tänka på när du letar efter den bästa långivaren:
- Räntor – En av de viktigaste faktorerna när det gäller att välja en långivare är räntan. Ju lägre ränta, desto mindre kommer du att behöva betala tillbaka över tid. Jämför räntor från olika långivare för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet för dig.
- Avgifter – Se till att undersöka om det finns några dolda avgifter, som uppläggningsavgifter, aviseringsavgifter, eller andra avgifter. Dessa kan snabbt addera till den totala kostnaden för lånet. Genom att jämföra den effektiva räntan jämför du lånets totala kostnader, inklusive avgifter.
- Återbetalningsvillkor – Kontrollera långivarens återbetalningsvillkor. Hur länge har du på dig att betala tillbaka lånet? Finns det möjlighet till förtida inlösen utan extra kostnad?
- Kundtjänst – En bra långivare bör också ha utmärkt kundservice. Läs recensioner och kolla vad tidigare kunder har sagt om deras erfarenheter.
- Flexibilitet – Vissa långivare kan erbjuda mer flexibilitet än andra, till exempel när det gäller betalningsplaner. Om du tror att du kan behöva lite flexibilitet, kan detta vara en viktig faktor att tänka på.
- Legitimitet – Slutligen, se till att långivaren är legitimerad och reglerad av Finansinspektionen eller motsvarande finansiella tillsynsmyndighet.
Kom ihåg att det alltid är bäst att jämföra flera olika långivare innan du fattar ett beslut.
Jämför med en låneförmedlare
Oavsett typ av lån rekommenderar vi alltid att du jämför flera olika långivare mot varandra. Ett enkelt sätt att jämföra långivare är att genomföra din låneansökan via en låneförmedlare. Gör du detta kommer låneförmedlare begära in offerter från ett stort antal olika långivare men du behöver enbart genomföra en ansökan. Låneförmedlaren sammanställer sedan dina erbjudande för en enkel jämförelse.
Det finns idag ett flertal olika låneförmedlare, både för privatlån, bolån och företagslån. I regel är deras tjänst kostnadsfri och du förbinder dig inte till att signera ett lån från din ansökan.
Omdömen av långivare
Ansöker du om ett lån via en låneförmedlare är det fullt möjligt att du kommer få erbjudanden från nischbanker och kreditmarknadsbolag som du kanske aldrig hört talas om. Vår rekommendation är då att alltid kontrollera långivarens omdömen. Det finns idag flera tjänster som specialiserar sig på att samla omdömen från kunder hos olika långivare. Ett exempel är TrustPilot.
Genom att kontrollera omdömen kan du snabbt få en överblick kring vad tidigare kunder har för negativa och positiva erfarenheter av långivaren. Ett sätt att komplettera din granskning av omdömen kan att också kontrollera med vänner och bekanta. Inte sällan finns det någon i din bekantskapskrets som har erfarenheter av en viss långivare som du eventuellt är intresserad av.