Bästa låneförmedlare
Om du aldrig använt en låneförmedlare kan det säkert finnas en och annan obesvarad fråga eller fundering. Här listar vi därför några av de populäraste aktörerna i Sverige samt går igenom hur låneförmedling faktiskt fungerar.
Enklare
Belopp på lån
5 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
2.95 - 39 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år, belopp 350 000:-, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350:-, aviavgift 29:-, ger en effektiv ränta på 6.90 %. Totalt belopp att återbetala 509 759:-. Månadskostnad 3 538:- fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159 759:-.
Enklare är en så kallad låneförmedlare. Det innebär att de inte själva lånar ut pengar. Istället agerar de som en “mellanhand” till sina kunder som vill hitta det bästa låneerbjudandet på marknaden. Genom att de jämför flera olika långivare med endast en kreditupplysning kan du snabbt och effektivt jämföra olika offerter.
Enklare.se drivs av Enklare Ekonomi Sverige AB (org.nr 556975-4814). Bolaget har tillstånd från Finansinspektionen avseende förmedling av konsumentkrediter och försäkringar.
Läs vår recension
Enklare
Sambla
Belopp på lån
5 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
3.06 - 29.99 %
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 20 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 1 199 997 kr. Månadskostnad: 5 000 kr fördelat på 240 betalningstillfällen.
Sambla är en låneförmedlare som jämför olika långivares erbjudanden åt dig. Deras tjänst är helt kostnadsfri och du kan snabbt genomföra din ansökan på deras hemsida. Sambla är idag en av de största aktörerna inom förmedling av privatlån och det har också väldigt bra kundomdömen.
Läs vår recension
Sambla
Lendo
Belopp på lån
10 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 15 år
Ränta
2.95 - 29.95 %
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Lendo är en mycket erfaren låneförmedlare som erbjuder Sveriges största jämförelsetjänst för lån. På deras webbplats kan du ansöka om privatlån upp till 600 000 kr. Du kan även få hjälp med att jämföra både bolån och företagslån. Att ansöka om lån via Lendo är helt kostnadsfritt.
Läs vår recension
Lendo
Lånekoll
Belopp på lån
10 000 - 600 000 kr
Löptider lån
1 - 20 år
Ränta
2.9 - 26 %
Räkneexempel: Individuell ränta: 2,90% till 26% (effektiv ränta 2,94 % till 29,33 %), Återbetalningstid: 1 – 20 år. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr
Lånekoll är en låneförmedlare som specialiserar sig på att jämföra privatlån och bolån. Lånekoll samarbetar med flera av Sveriges ledande bank- och kreditaktörer och deras kreditupplysningar görs via Upplysningscentralen (UC). Tjänsten är kostnadsfri och går att använda utan att förbinda sig till något.
Lånekoll
Så fungerar en låneförmedlare
En låneförmedlare är en mellanhand som hjälper låntagare att hitta och jämföra olika låneprodukter från olika långivare. Låneförmedlaren tar inte själv emot några låneansökningar utan istället agerar som en förmedlare mellan låntagaren och långivarna. Genom att samla information om låntagarens behov och förutsättningar, såsom önskat lånebelopp, löptid och ekonomisk situation, kan låneförmedlaren hitta lämpliga låneprodukter från olika långivare och presentera dem för låntagaren.
Potentiella fördelar med att använda en låneförmedlare inkluderar:
- Sparar tid – Att själv söka efter lån och jämföra olika lånealternativ kan vara tidskrävande och kräva mycket arbete. Genom att använda en låneförmedlare kan låntagaren spara tid och få tillgång till flera olika låneprodukter på en och samma plats.
- Jämförelser mellan låneprodukter – En låneförmedlare kan ge låntagaren en överblick över olika låneprodukter och deras för- och nackdelar. Genom att jämföra räntor, avgifter och villkor för olika lån kan låntagaren göra ett mer informerat beslut och hitta en låneprodukt som passar deras behov och ekonomiska situation bäst.
- Ökad chans att få godkänt lån – Genom att använda en låneförmedlare kan låntagaren öka chanserna att få sin låneansökan beviljad. En låneförmedlare kan hjälpa till att hitta låneprodukter som passar låntagarens behov och ekonomiska situation, vilket kan öka chansen för att långivaren godkänner ansökan.
- Olika typer av lån – En låneförmedlare kan hjälpa till att hitta olika typer av lån, såsom blancolån, privatlån, billån och bolån. Genom att ha tillgång till flera olika typer av låneprodukter kan låntagaren hitta en produkt som passar deras behov och ekonomiska situation bäst.
Något som också kan vara värt att påpeka är att det vanligtvis är helt kostnadsfritt att ansöka via en låneförmedlare. Låneförmedlaren tjänar istället sina pengar genom provision från långivare på godkända lån. Du förbinder dig dock inte till att acceptera något av dina eventuella erbjudanden.
Anslutna långivare
När vi här listar ett urval av låneförmedlare anger vi hur många anslutna långivare respektive aktör har. Anslutna långivare till en låneförmedlare är de finansinstitut som har samarbetsavtal med låneförmedlaren och är villiga att erbjuda lån till potentiella kunder som söker lån genom låneförmedlarens tjänster. Dessa långivare kan vara banker, kreditföretag eller andra finansinstitut som erbjuder olika typer av lån, såsom privatlån, billån, bostadslån och företagslån.
Genom att samarbeta med flera långivare kan låneförmedlaren ge kunderna ett brett utbud av alternativ att välja mellan. Detta kan göra det enklare för dig som kund att hitta ett lån som passar just dina behov och ekonomiska situation. Det kan också leda till bättre räntor och villkor. För långivarna kan det vara fördelaktigt att samarbeta med en låneförmedlare eftersom de kan nå ut till fler potentiella kunder och därmed öka sin lånevolym.
Så vilka är då de banker och kreditföretag som samarbetar med olika låneförmedlare? Nedan har vi listat ett antal exempel. Notera att flera av dessa aktörer samarbetar med många låneförmedlare.
| Avida | Bank Norwegian | Bigbank |
| BRAbank | Brixo | Brocc |
| Cashbuddy | Collector Bank | Credento |
| DNB | Euroloan | Facit Bank |
| Ferratum | GoodCash | ICA Banken |
| IKANO Bank | Instabank | Komplett Bank |
| Konsumentkredit | Lea bank | LoanStep |
| Lunar | Lån & Spar Bank | Marginalen Bank |
| MedMera Bank | Moank | MoneyGo |
| Nordax | Nordea | Nordnet Bank |
| Northmill Bank | Nstart | OPR Privatlån |
| Primal Capital | re:member | Resurs Bank |
| Risicum | Rocker | Santander |
| SEB | SevenDay Bank | SVEA Ekonomi |
| Swedbank | TF Bank | Thorn Privatlån |
| Tryggkredit | Wasa Kredit | Wästgöta Finans |
Olika typer av lån
Som vi redan nämnt går det att använda en låneförmedlare till flera olika typer av lån. De vanligaste är dock privatlån, samlingslån och företagslån. Vissa låneförmedlare kan även hjälpa till att jämföra olika lån med säkerhet som exempelvis bolån och billån.
Privatlån
Privatlån är ett samlingsnamn för olika lån utan säkerhet. Beloppen du kan ansöka om via en låneförmedlare är vanligtvis mellan 10 000 – 600 000 kr. Observera dock att inte alla deras anslutna långivare erbjuder lån inom hela detta spann. Löptiden du kan få på dessa lån är som max 20 år men betydligt lägre för mindre belopp.
Utbudet av långivare som erbjuder dessa typer av lån är stort och här finns det många fördelar med att använda en låneförmedlare. Det går snabbt, är kostnadsfritt och du kan jämföra många långivare med endast en kreditupplysning.
Samlingslån
Samlingslån är egentligen ett vanligt privatlån men med det uttryckta syftet att användas för att lösa ut mindre lån och krediter. För vissa människor kan detta hjälpa dem att få bättre kontroll över sin ekonomi och förhoppningsvis även lägre räntekostnader.
Utbudet av långivare som erbjuder samlingslån är fortfarande relativt stort. Du behöver dock vanligtvis ange hos låneförmedlaren att du önskar att samla lån och krediter. Vi rekommenderar också att du förbereder dig innan din ansökan och sammanställer alla dina lån och vilken effektiv ränta du betalar på dem idag. Förhoppningsvis kan sedan låneförmedlare presentera flera förslag på samlingslån som ger dig bättre villkor.
Företagslån
Det finns även låneförmedlare som kan hjälpa företag med att jämföra företagslån. Viss typ av företagsfinansiering kan dock vara väldigt komplex men för mindre och medelstora företag kan det finnas många fördelar med att ansöka via en låneförmedlare. Driver du en enskild firma kan de så klart även vara ett alternativ att ansöka om ett privatlån.
Krav för att få att ansöka via en låneförmedlare
Kraven för att ansöka om ett privatlån via en låneförmedlare kan variera beroende på vilken aktör du vänder dig till. Generellt sett brukar dock följande krav finnas:
- Ålder – Du måste vara minst 18 år gammal för att kunna ansöka om ett privatlån.
- Inkomst – Du måste ha en fast inkomst för att kunna bli beviljad ett lån. Inkomstkraven varierar mellan olika låneförmedlare och kan exempelvis vara en viss årsinkomst eller en viss månadsinkomst.
- Kreditvärdighet – Din kreditvärdighet kommer att bedömas när du ansöker om ett privatlån. En god kreditvärdighet ökar dina chanser att bli beviljad ett lån och kan även påverka lånevillkoren, såsom ränta och lånebelopp. De flesta låneförmedlare använder sig av UC för sin kreditupplysning.
- Bankkonto – Du behöver så klart ha ett svenskt bankkonto för att kunna ta emot utbetalningen av lånet.
- Personnummer – Du behöver ha ett svenskt personnummer för att kunna ansöka om ett privatlån. Vissa låneförmedlare kräver även att du ska ha varit folkbokförd i Sverige under en viss tid.
Det är viktigt att du läser igenom kraven för den specifika låneförmedlare du vill använda dig av eftersom det kan finnas ytterligare krav utöver de som nämnts ovan.
Att välja den bästa låneförmedlaren
Att välja en bra låneförmedlare är så klart viktigt eftersom det kan påverka dina lånemöjligheter och kostnader. Här är några faktorer att överväga innan du väljer en låneförmedlare:
- Omdömen och betyg – Kolla upp omdömen och betyg på olika låneförmedlare. Det kan ge dig en indikation på hur nöjda andra kunder har varit med deras service.
- Transparens – En bra låneförmedlare ska vara transparent med sina villkor och priser. Se till att du förstår deras eventuella avgifter innan du bestämmer dig för att använda dem.
- Antal långivare – Ju fler långivare en låneförmedlare har i sitt nätverk, desto bättre chans har du att hitta ett lån som passar dina behov. Se därför till att den låneförmedlare du väljer har ett stort antal långivare.
- Kundsupport – En bra låneförmedlare ska ha en bra kundsupport för att hjälpa dig genom hela processen. Det kan vara värt att kontrollera vilka tillgängliga kundsupportkanaler de har och om de är lätta att nå.
- Erfarenhet – En låneförmedlare som har varit i branschen under en längre tid kan ha mer erfarenhet och kunskap om marknaden. Se till att du överväger låneförmedlare som har varit verksamma under en längre tid.
Alla de låneförmedlare vi presenterar här på Bästalånen.se har mycket bra omdömen och erbjuder sina tjänster inom låneförmedling helt utan kostnader.
Exempel på bra låneförmedlare
Konkurrensen mellan låneförmedlare i Sverige är idag god. Speciellt inom privatlån. Nedan har vi listat ett par av de ledande aktörerna på marknaden idag.
Advisa
Advisa har som mål att göra det enklare och mer transparent för konsumenter att hitta de bästa finansiella produkterna på marknaden. Genom att samla in och analysera data från olika finansiella produkter kan Advisa erbjuda sina kunder skräddarsydda lösningar som passar deras individuella behov och ekonomiska situation.
Enklare
Enklare är ett svenskt företag som erbjuder olika finansiella tjänster till privatpersoner. Dessa tjänster inkluderar bland annat låneförmedling gällande privatlån och så kallade samlingslån. Enklare grundades år 2014 och har sitt huvudkontor i Stockholm. Företaget har ett starkt fokus på digitala lösningar och en enkel och transparent process för sina kunder.
Krea
Krea hjälper företag med olika finansiella tjänster som exempelvis factoring och företagsleasing. Det är dessutom möjligt att använda dem för jämförelse av företagslån. Krea tar inte ut några avgifter från sina kunder utan tjänar istället pengar genom att ta en provision från de banker och långivare som de förmedlar lån till.
Lendo
Lendo är en digital låneförmedlare som grundades 2007 i Sverige. Företaget erbjuder sina kunder möjligheten att jämföra och ansöka om lån från olika långivare. Lendo erbjuder inte bara jämförelse av privatlån utan även bolån och företagslån. Lendo har idag expanderat och erbjuder sina tjänster i flera länder i Europa, inklusive Norge, Danmark, Finland och Spanien.
Lånekoll
Lånekoll är en svensk finanstjänst som erbjuder jämförelse av olika lånealternativ för privatpersoner. Genom att använda Lånekoll kan användarna enkelt jämföra räntor och villkor från olika långivare och därmed hitta det lån som passar bäst för deras behov. Lånekoll är inte en långivare i sig utan fungerar som en oberoende jämförelsesajt som samarbetar med flera av Sveriges största långivare. Tjänsten är helt gratis för användarna och finansieras istället genom provision från de långivare som listas på sajten.
Sambla
Sambla är en svensk låneförmedlare som grundades 2014. Genom att använda Sambla kan konsumenter enkelt och snabbt jämföra olika finansiella produkter och välja det som passar deras behov och ekonomiska situation bäst. Sambla är idag en av de låneförmedlare som har bäst omdömen från sina kunder.
Zmarta
Zmarta är en svensk finansiell tjänsteleverantör som grundades 1999. Företaget erbjuder jämförelse av lån, försäkringar, sparkonton, kreditkort och andra finansiella produkter från ett stort antal olika banker och försäkringsbolag. Företaget har också en plattform där kunder kan ansöka om lån och andra finansiella produkter direkt online.
Jag har använt Sambla en gång för ett lån på 50000 kronor. Fick jättebra hjälp av en kille i deras support. Kan rekommendera dem om du har svårt att välja.
Vilka låneförmedlare (om någon) rekommenderar ni för att jämföra bolån?
@Danne – Det är relativt få låneförmedlare som kan hjälpa dig med jämförelse av bolån. Av de större aktörerna utmärker sig Lendo och Lånekoll. Observera dock att de samarbetar med relativt få långivare inom just bolån och ingen av storbankerna. Just bolån är också lite mer komplext än ett blancolån och vi vill inte rekommendera någon specifik aktör. Dock anser vi att det är en bra idé att jämföra flera olika alternativ.